存量房贷利率下调,再传大消息!
〖壹〗 、昨天 ，彭博社传出消息 ，监管部门已经提议存量房贷利率下调80个基点，并计划分两次进行下调 ，近几周会进行第一次下调 ，明年年初进行第二次下调 。近来该提案还在等待批准 。以下是对此消息的详细解读：下调幅度与方式 下调幅度：存量房贷利率将下调80个基点。这一数字相对合理，因为去年存量房贷利率已经下调过75个基点 。
〖贰〗 、固定利率转换：对于选取固定利率的房贷，购房者需先主动申请转成浮动利率 ，然后再参与利率下调 。工商银行明确在10月15日受理转换为浮动利率定价的申请。 调整背景与意义 背景：这是历史上的第三次降存量房贷利率。
〖叁〗、月1日 ，中国人民银行 、国家外汇管理局召开了2023年下半年工作会议 。会上，新上任的央行行长潘功胜明确提到：指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率 。这一表述标志着降低存量房贷利率不再是一句空话 ，而是即将进入实质性操作阶段。
〖肆〗 、中国人民银行今日宣布了两项重大房地产政策调整：一是引导商业银行降低存量房贷利率至新发房贷利率附近 ，二是将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调至15%，并统一首套房和二套房的房贷最低首付比例 。
〖伍〗、影响分析：减轻月供压力：此次房贷利率下调将有效降低购房者的月供压力 ，以100万元、25年期 、原利率1%的存量房贷为例 ，假设房贷利率降至3%，可节约借款人支出每年超5000元 。提振市场信心：该政策力度大 ，充分体现了国家稳地产 、稳经济的决心 ，将有助于提振市场信心，促进房地产市场平稳健康发展。
〖陆〗、年房贷利率有下调 ，受此影响华夏银行2025年房贷利率大概率下降 ，但区域有差异 。2024年5年期以上LPR共下调60个基点，低至6% 。2024年10月，商业银行对存量房贷利率调整 ，满足条件的房贷利率下调为LPR - 30个基点。
银行净息差与不良率倒挂意味着什么
银行净息差与不良率倒挂意味着银行业面临盈利能力下降与风险敞口扩大的双重压力 ，可能触发系统性经营风险 。具体体现在以下几个方面：首先，成本覆盖能力崩塌 。当前净息差低于不良率 ，银行依靠利息收入来覆盖信用成本（坏账损失） 、运营成本（人力 、系统开支）和资本成本（股东回报）的能力出现不足 ，这三种成本对银行利润形成了三重挤压。
银行净息差与不良率倒挂指银行净息差数值低于不良贷款率数值，意味着银行业盈利能力与风险压力显著背离 ，对可持续经营构成挑战 。这种倒挂现象有以下核心影响：盈利覆盖能力不足：净息差是银行核心盈利指标 ，反映存贷业务收益；不良率体现资产质量风险 。
银行净息差和不良率倒挂确实是个值得关注的现象。简单来说，净息差是银行赚取利息的利润空间 ，不良率则反映贷款质量。两者倒挂通常说明银行赚钱能力下降 ，同时风险在上升 。具体来看，净息差收窄可能和几个因素有关 。现在市场利率整体走低 ，银行吸收存款的成本相对固定 ，但贷款利息收入减少。
净息差与不良率“倒挂”：根据国家金融监督管理总局披露的数据，今年一季度，银行业整体净息差指标首次较大幅度低于不良率 。净息差收窄导致银行利息收入减少 ，而不良率上升则增加了银行的信贷风险 ，这两者对银行的盈利能力都构成了压力 。
招行大规模降薪!背后是系统性金融风险隐忧
〖壹〗、综上所述，招行大规模降薪背后确实存在系统性金融风险隐忧。这一事件不仅反映了银行业当前所面临的困境和压力 ，也提醒我们需要高度关注并采取积极措施来应对潜在的风险 。
〖贰〗 、浦发银行也不例外 ，在这种情况下采取降薪措施也是顺理成章的 。总的来说，浦发银行降薪是由多方面原因共同作用所致。虽然降薪引发了员工的抗议 ，但在当前的经济形势下 ，银行业普遍采取了类似的措施 。
〖叁〗 、资产负债表恶化，负债端实质负担扩大 ，资产端价值缩小 。拥有可变利率债务或手持现金的“债权人 ”／“储蓄者 ”：债权人（如银行、债权基金）手中债券的现值上升 ，但坏账率上升可能引发系统性金融风险。储户在通缩环境下享受高实际存款利率，但过度通缩可能引发银行破产 、金融系统挤兑风险 。
〖肆〗 、越南金融危机 ，重蹈11年前覆辙：高达22%的通货膨胀、持续扩大的贸易逆差和财政赤字 、过多的外债规模 ，这个国家的货币体系暴露在巨大的风险中 。新华网纽约10月24日电，由于投资者对全球经济可能陷入衰退的恐慌抵消了石油输出国组织（欧佩克）减产消息的影响，世界油价24日开盘后大幅下挫超过7%。
〖伍〗 、上述资深银行研究员直言 ，这类银行并不一定严格遵循流动性规律。 如果从基本面分析 ，招商银行、平安银行和宁波银行属于业务资产质量率先改善、零售业务恢复比较快的零售型银行，兴业银行属于受益经济复苏后制造业的银行 ，二级市场上这几家银行股价表现的确明显好于大部分银行股 。
1.38万亿大象起舞,谁在爆炒招商银行?
需要指出的是 ，招商银行并不是小盘股，其近来市值已经高达38万亿元 ，属于典型的大象起舞 。 38万亿是什么概念？这样的市值在银行股中仅次于工商银行和建设银行。如果按证监会的市值算法 ，招商银行甚至已经超越建设银行，与工行也仅差4个涨停 。 但高市值之外还有另一面 ，招商银行的利润仅是工商银行的三分之一 。
万亿大象起舞 ，谁在爆炒招商银行？ 编辑| 孙明 招商银行火了！ 走过魔幻的2020，进入更加不确定的2021 ，招商银行在资本市场上却突然“暴动” ，股价短短一个月涨幅超去年全年，而如果从去年最低点算起，股价已经接近翻倍。 需要指出的是 ，招商银行并不是小盘股 ，其近来市值已经高达38万亿元，属于典型的大象起舞 。
招商银行今年上半年业绩咋样
招商银行2025年上半年业绩整体表现稳健 ，核心指标保持增长态势 。根据公开财报数据 ，上半年实现营业收入约1850亿元，同比增长8%；归母净利润约760亿元 ，同比增长2%。这个增速在股份制银行中处于中上水平 。具体来看几个关键点： 零售业务依然是主要增长点 ，个人存款余额突破5万亿元，财富管理规模较年初增长7%左右 。
招商银行半年报显示 ，今年上半年该行营业收入为17245亿元 ，同比下降09%；归母净利润为7443亿元，同比下降33%。与此同时 ，商业银行净利润同比却增长了0.36% ，这表明招商银行与行业整体趋势相悖 。在营业收入中，净利息收入和非利息净收入均呈现同比下降的趋势 。
招商银行今年上半年业绩面临一定压力，营业收入和净利润均有所下降 ，但资产规模持续扩大 ，零售业务保持强劲。营业收入情况：招商银行今年上半年的营业收入为17245亿元，同比下降09%。这一数据表明 ，与去年同期相比 ，招商银行的营业收入出现了一定程度的下滑 。
招商银行股东大会:如何应对低利率周期?
〖壹〗 、招商银行应对低利率周期的策略主要包括核心的“四化 ”转型 、补充措施及相关管理把控 。“四化 ”转型：世界化发展：拓展海外市场，如香港市场 ，服务中国企业“走出去”的需求 ，以此减少对国内低利率市场的依赖。
〖贰〗、利率走势预期很关键 。如果预计未来市场利率下行，LPR大概率下降 ，转换就比较有利 。以过去几年为例 ，在经济形势调整时，LPR有过多次下调 ，那些转换的客户房贷利率降低 ，还款负担减轻。 个人财务规划也有影响 。若打算提前还款，LPR模式下前期利息占比较大，可能不太划算 。
〖叁〗 、市场竞争策略：在银行业市场竞争激烈的环境下 ，一些银行可能会选取通过提高贷款利率或降低存款利率来吸引客户。招商银行可能根据自身的市场定位和客户群体 ，采取了这种策略以保持竞争力 。风险管理和资金配置：银行在吸收存款后，需要将这些资金进行有效的配置和管理 ，以实现风险和收益的平衡 。
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评论列表（4条）
我是9号的签约作者“李龙勇”！
希望本篇文章《招行行长警告：银行业临拐点，净息差受不良贷款挑战！(招商银行2019不良贷款率)》能对你有所帮助！
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